Skip Navigation LinksHBTF External Portal > الرئيسية > فلسطين > الشركات > المنتجات
المنتجات

تتولى مجموعة الأعمال المصرفية للشركات مهمة منح وإدارة التسهيلات التجارية المباشرة وغير المباشرة وخدمة الودائع للقطاعات الاقتصادية المختلفة من مصدريــن ومستورديـــن ومستثمريـــن ســـواء " للشركات الصغيرة والمتوسطة أو الشركات الكبيرة "  إضافة إلى تمويل المشاريع الكبيرة وذلك استنادا إلى الآخذ بعين الاعتبار المتغيرات والمؤشرات الاقتصادية المختلفة في تركيبة  قاعدة العملاء الذين يحققون المعيار الائتماني المطلوب.

وتهدف مجموعة الأعمال المصرفية للشركات إلى استقطاب أفضل العملاء وتقديم كافة الخدمات التجارية لهم للمحافظة على استمرارية نشاطاتهم الاقتصادية المختلفة وتطويرها بما يساهم في دعم عملية التنمية في فلسطين.

 ما الذي يميز بنك الإسكان للتجارة والتمويل عن غيره من البنوك في خدماته وتسهيلاته للشركات؟

يتمتع بنك الإسكان للتجارة والتمويل بعلاقة مميزة مع عملائه من الشركات داخل فلسطين، حيث يقدم البنك  التسهيلات التجارية المختلفة  المصممة خصيصاً لهذه  الشريحة من العملاء والتي تشمل الشركات الكبيرة والشركات الصغيرة والمتوسطة.

 لذا إن كنت تملك أو تنوي فتح مشروع جديد، يُوفر لك بنك الإسكان للتجارة والتمويل خدماته بما يتناسب مع حجم المشروع، مما يوفر عليك الوقت والجهد في إنجاز معاملاتك التجارية وكافة أنواع التمويل التجاري، ومن هذه الخدمات:

  • يقدم البنك للمؤسسات الكبيرة برامج الإقراض المتخصصة، وللمؤسسات الصغيرة والمتوسطة كافة أنواع التمويل التجاري المباشر وغير المباشر. ويولي اهتماماً بتطوير كافة أنواع العلاقات المصرفية معهم وتقديم أفضل الخدمات التجارية المختلفة لهم.

    يتفوق بنك الإسكان للتجارة والتمويل بكونه في طليعة البنوك الأردنية في مجال التطور التكنولوجي وفقاً لما أوردته بعض مؤسسات التصنيف الدولية. ويقوم البنك ودائماً بتطوير قاعدة البيانات والمعلومات التكنولوجية وبشكل مستمر.


    التسهيلات التجارية المباشرة  

    في إطار سعي بنك الإسكان للتجارة والتمويل للارتقاء بمستوى تقديم الخدمة عمل على طرح مجموعة من المنتجات (التسهيلات) التجارية المباشرة للمساهمة في تنشيط الأعمال التجارية المختلفة وتنفيذ العقود ودعم عمليات الاستيراد والتصدير ومنها:-
  • قروض تجارية.
  • جاري مدين.
  • خصم الكمبيالات.
  • خصم فواتير.

    أنواع ائتمان أخرى لتمويل العمليات التجارية المتنوعة.

     
    التسهيلات التجارية غير المباشرة

    يقوم بنك الإسكان للتجارة والتمويل بتقديم كافة الخدمات التجارية لقطاع المستوردين والمصدرين والمقاولين ومنها:-
  • الكفالات الصادرة والواردة.
  • الاعتمادات الصادرة والواردة.

بوالص التحصيل الصادرة والواردة.

 

برامج واتفاقيات التمويل

 في ضوء سعي بنك الإسكان للتجارة والتمويل على تقديم الخدمات المصرفية المناسبة لمختلف شرائح العملاء من شركات صغيرة ومتوسطة وكبيرة ومؤسسات تصديرية ومستوردين تلبي احتياجاتهم المصرفية المتنوعة، عمل البنك على توفير التمويل المناسب لهم من خلال تقديم مجموعة من البرامج واتفاقيات التمويل المتخصصة بالتعاون مع مؤسسات وشركات محلية ودولية وأهمها :-

  • برنامج تمويل الشركات والمشاريع الصغيرة والمتوسطة القائمة اعمالها
  • برنامج تمويل الشركات والمشاريع الصغيرة والمتوسطة حديثة/ تحت التأسيس

 

 

برنامج تمويل الشركات والمشاريع الصغيرة والمتوسطة القائمة اعمالها

 برنامج مخصص لتوفير التمويل المناسب للعملاء من شريحة الشركات والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة ضمن خيارات تمويلية متعددة على مستوى القطاعات الاقتصادية المختلفة بما يساهم في تلبية احتياجات ومتطلبات هذه الشريحة وذلك على شكل قروض متناقصة تسدد بموجب أقساط شهرية، ربع سنوية، نصف سنوية، او بما ينسجم مع التدفقات النقدية للعملاء.

 المستفيدين من البرنامج:-

الموسسات والشركات الصغيرة والمتوسطة ضمن القطاعات الاقتصادية المختلفة ووفق المحددات التالية:-

  • أن لا يزيد عدد العاملين عن 300 موظف.
  • أن لا تزيد إجمالي الموجودات عن 15 مليون دولار أمريكي.
  • ­أن لا تزيد إجمالي المبيعات السنوية عن 15 مليون دولار أمريكي.

    سعر الفائدة :-

يتم استيفاء سعر فائدة حسب أسعار الفائدة المعمول بها لدى البنك عند المنح.

سقف التمويل:-

من 10 - 500 ألف دولار أمريكي مع إمكانية زيادة الحد الأقصى للتمويل.

 مدة القرض :- 

فترة سداد من 1 سنة ولغاية 5 سنوات مع إمكانية زيادة مدة التمويل.

 الغايات التي يتم تمويلها  :-

تمويل كافة الغايات ضمن الأنشطة الاقتصادية على اختلاف أنواعها (تمويل شراء الأصول الثابتة، التوسعة والصيانة، شراء البضائع... الخ).

 

برنامج تمويل الشركات والمشاريع الصغيرة والمتوسطة حديثة/ تحت التأسيس

الهدف: توفير فرص التمويل المناسبة للخريجين ورجال الأعمال لدعم مبادراتهم في إنشاء أعمال تجارية جديدة. ويهدف المنتج في خلق فرص العمل الذاتي للقطاع المقصود ويشجع التنمية الاقتصادية المستدامة.

سقف الحد الاقصى للقرض الواحد: مئة ألف دولار أمريكي (100,000$) لكل مشروع جديد.

المعايير:

  • المنشات المملوكة للقطاع الخاص والتي يعمل فيها 20 موظفا أو أقل و تحتاج إلى التمويل المصرفي للمساعدة على إنشاء أعمال تجارية جديدة.
  • الوضع القانوني: فردي ، شراكة، شركة (خاصة وكذلك محدودة)
  • ان يكون لدى صاحب المشروع 5 سنوات خبرة في مجال الأعمال التي هو / هي تخطط لاقامته. او كبديل لسنوات الخبرة العملية هي شهادة أكاديمية رسمية مثل أطباء الأسنان والمحامين والمحاسبين القانونيين، إدارة الفنادق، والمتخصصين في الحاسوب والهندسة (الهندسة الميكانيكية، والكمبيوتر، وغيرها).و الخريجين المهنيين (الفنيين) الأخرين الحاصلين على  الدبلومات المهنية من عامين مؤهلون ايضا، مثل ميكانيكا السيارات و مهن الصناعات اليدوية وغيرها.
  • على الأقل 35٪ إلى 50٪ المساهمة في رأس المال المشروع الجديد يجب ان يدفع من صاحب العمل.
  • دراسة جدوى مع 5 سنوات خطة الأعمال والتدفقات النقدية المتوقعة. وينبغي أن تشمل توقعات التدفقات النقدية لمدة القرض على الاقل
  • القروض تغطي تمويل رأس المال العامل ورأس المال الاستثماري مع فترة سداد أقصاها 60 شهرا بما فيها فترة سماح أقصاها 12 شهرا.
  • التحقق من القدرة على تنفيذ التقارير المالية لتقديمها إلى البنك مع تقارير ربع سنوية عن التقدم المحرز في الأعمال

نظام الانترنت البنكي  

هي خدمة مصرفية عبر الانترنت تُمنح لعملاء بنك الاسكان في فلسطين، وتوفر لهم خدمات متعددة هدفها تسهيل الاتصال بين البنك وعملائه بغض النظر عن ظرفي الزمان والمكان.

النظام يخدم كل من الافراد والشركات ويقدم الخدمات التاليه:-

  • كشوبات الحسابات.
  • طلب دفتر شيكات.
  • التحويل بين الحسابات لدى نفس البنك.
  • اسعار الفوائد على العملات.
  • اسعار تحويل العملات.
  • اسعار مقارنة العملات.
  • ارسال واستقبال ملاحظات/رسائل للبنك.